फ्रीडम एस आई पी Freedom SIP : वित्तीय आजादी का आसान तरीका, वित्तीय आजादी एक ऐसा लक्ष्य है, जिसकी चाहत हर इंसान को होती है। एक आम आदमी अपने आपको वित्तीय रूप से स्वतंत्र पा सके व मुरादे पूरी कर सके, इसकी कोशिश हर समय वह करता है। म्यूचुअल फंड उद्योग ने इसी तरह की थीम पर काम किया है, जिसे फ्रीडम एसआईपी कहा गया है। आइये जानते है इसके बारें में इसकी खासियत और नफा-नुकसान का गणित ।
फ्रीडम एसआईपी (Freedom SIP ) क्या है What is SWP in Mutual Fund?
फ्रीडम एसआईपी Money Invest करने की एक अनूठी सुविधा है, जो एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) की ताकत को एक सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) SWP full form is systematics withdrawal plan के साथ जोड़ देती है। इस सुविधा से इवेस्टर एक निश्चित समय में अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और फिर एसआईपी ( SIP ) का टाइम पूरा होने के बाद एसडब्ल्यूपी (SWP ) से नियमित रूप से नकदी प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड ने 'फ्रीडम एसआईपी' ICICI Freedom SIP के रूप में इसे best swp plan पेश किया है।
फ्रीडम एसआईपी (Freedom SIP ) कैसे काम करता है
फ्रीडम एसआईपी चार चरणों की प्रक्रिया है SWP in mutual fund, इसके लिए निवेशकों को एक सोर्स स्कीम चुननी होती है, जिसमें वे 8 साल, 10 साल, 12 साल, 15 साल, 20 साल, 25 साल या 30 साल में एसआईपी ( SIP ) के माध्यम से आप निवेश करेंगे। इसका समय ज्यादा इसलिए होता है जिससे इन्वेस्टर इक्विटी की एक detailed series से लेकर एसआईपी ( SIP ) तक का चुनाव कर सकते हैं। Maturity Time पूरा होने पर पैसा एक लक्षित योजना में चला जाएगा और लक्षित योजना वह योजना है जिससे इन्वेस्टर को एसडब्ल्यूपी SWP Mutual Fund के माध्यम से रेगुलर नकदी प्राप्त होगी।
फ्रीडम एसआईपी (Freedom SIP ) से लगातार नकदी की सुविधा मिलती है
फ्रीडम एसआईपी Freedom SIP इन्वेस्टर को एसआईपी SIP समय पूरा करने के बाद रेगुलर रूप से धन प्राप्त करने की अनुमति देती है। इससे हमें यह मदद मिलती है Investor को अपने खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर नकदी हो। इसमें निवेशकों के पास सोर्स स्कीम, लक्षित योजना और SIP का टाइम चुनने की आजादी होती है। इसमें वार्षिक टॉप-अप Top-up भी का ऑप्शन मिलता है। यह सुविधा यह सुनिश्चित करती है कि एसआईपी SIP और एसडब्ल्यूपी SWP दोनों क्रमबद्ध तरीके से इन्वेस्ट किए जाते हैं जिससे इन्वेस्टर को व्यवहारिक चुनौतियों से बचाया जा सके।
यदि आप फ्रीडम एसआईपी ( Freedom SIP ) जैसी सुविधा का फायदा लेना चाहते हैं तो एक दशक या फिर उससे अधिक सालों के बाद आप निश्चित तौर पर अपने वित्तीय लक्ष्य को जो अपने इन्वेस्ट करते वक्त सोचा हो बिना किसी परेशानी के आप हासिल कर सकेंगे।
सबसे अच्छा विकल्प Hybrid या Debt Fund का चुनाव करना होता है
टारगेट योजना ( जो अपने सोचा हो ) का उद्देश्य होल्डिंग फंड की तरह व्यवहार करना है इसलिए Hybrid या डेट फंड Debt Fund चुनना सबसे अच्छा है क्योंकि बाजार की अस्थिरता से वर्षों में बनाए गए फंड Fund को बचाना जरूरी होता है। इस Fund से SWP तब तक जारी रहेगी जबतक की धन उपलब्ध है। इसमें इन्वेस्टर को वांछित SWP अपने राशि चुनने की स्वतंत्रता है। यदि वे अपनी SWP राशि का उल्लेख नहीं करते हैं, तो उन्हें केवल डिफॉल्ट एसडब्ल्यूपी SWP राशि ही प्राप्त होगी, जो एसआईपी SIP राशि और उनके द्वारा चुनी गई एसआईपी SIP अवधि के आधार पर अलग-अलग होगी।
एसडब्ल्यूपी SWP इस तरह काम करता है :
यदि कोई निवेशक 20,000 रुपये का एसआईपी 10 वर्षों के लिए करता है तो एसडब्ल्यूपी राशि 30,000 रुपये होगी। निवेश का समय 15 साल तक बढ़ाया जाता है तो एसडब्ल्यूपी राशि 60000 होगी। यदि निवेशक 20, 25 और 30 वर्षों तक निवेश करता है, तो एसडब्ल्यूपी राशि 1,00,000 रु,1,60,000 रु और 2.2 लाख रुपये होगी। जब तक यूनिट्स वांछित योजना में है तब तक SWP Investment की प्रक्रिया जारी रहेगी और डिफॉल्ट एसडब्ल्यूपी SWP राशि निवेश की गई एसआईपी SIP राशि और Investor की चुनी गई Amount समय के आधार पर अलग-अलग होगी। डिफॉल्ट Monthly SWP भुगतान Amount उस Potential Amount को बताती है जिसे निकाला भी जा सकता है।
म्यूचुअल फंड Mutual Fund में बढ़ रहे निवेश से New Fund Offer ( NFO ) में भी तेजी आ रही है।
अप्रैल-जून में 59 योजनाओं के लिए SEBI के पास मसौदा जमा हुआ है। Shree Ram Mutual Fund ने मल्टी एसेट एलोकेशन फंड लॉन्च किया है। नए फंड का लक्ष्य इक्विटी जैसी कई संपत्तियों में निवेश से लंबी महंगाई समायोजित धन निर्माण करना होता है और यह स्कीम डेट, सोना-चांदी ईटीएफ में निवेश करेगी इसमें एक सितंबर तक निवेश कर सकते हैं।
■ इस लक्ष्य पूरा करने के लिए Liquid या Overnight Fund से SIP, Top-up या Systematic Transfer Plan (एसटीपी) से Regularly से इस फंड में Invest कर सकते हैं।
■ One time Investment के लिए Minimum 5,000 जबकि SIP में 1000 रुपये मासिक Invest कर सकते हैं।
■ कोई लॉक-इन अवधि ( Locking period ) नहीं है।
■ Fund के share का 65% से 80% Equity में invest होगा। यह फंड क्रेडिट जोखिम से बचने को उच्च रेटिंग (AAA) से मध्यम अवधि के डेट में 10% से 25% निवेश करेगा। सरकार और सरकार समर्थित प्रतिभूतियों में, Gold / Silver ETF में 10% से 25%, रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट और इंफ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट 10% तक के निवेश का विकल्प है।
पिछले पांच वर्षों के विश्लेषण से पता चलता है कि Multi Asset Allocation Fund मल्टी एसेट एलोकेशन फंड की श्रेणी में Equity जैसे Return की कम अस्थिरता देखी गई है। इसलिए लक्ष्य पूरा करने के लिए यह एक अच्छा Option है।
निष्कर्ष के तौर पर, फ्रीडम एसआईपी एक ऐसी सुविधा है जो किसी के जीवन के सेवानिवृत्ति चरण के दौरान आपकी बचत और निकासी को स्वचालित करने में मदद करती है। इसके अलावा, आपकी रोजमर्रा की जरूरतों को आराम से पूरा करने के लिए नकदी प्रवाह के संदर्भ में एक निश्चित मात्रा में पूर्वानुमान है जो एक महत्वपूर्ण विशेषता है।
फ्रीडम SIP एक महत्वपूर्ण वित्तीय योजना है जो आपको आपके वित्तीय लक्ष्यों की प्राप्ति में मदद कर सकती है। इसके माध्यम से, आप स्वतंत्रता के साथ निवेश करके अपने आने वाले दिनों को सुरक्षित बना सकते हैं। तो आइए, आज ही फ्रीडम SIP की ओर एक कदम बढ़ाएं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित बनाएं।
धन्यवाद।
Thankyou